Вопрос: «В связи с актуальностью проблемы мошеннических действий, совершаемых юридическими лицами в отношении граждан в сфере кредитования, имеются ли какие-либо изменения нормативно-правовой базы, регламентирующей порядок расчетов?»
Ответ: С 1 июля 2024 года указанием Банка России от 16.10.2023 № 6579-У «О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика», зарегистрированного в Минюсте России 08.12.2023, изменены требования к порядку расчета кредитными и микрофинансовыми организациями среднемесячных платежей и среднемесячного дохода заемщика.
В частности, сокращается перечень положений порядка расчета суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, определенного кредитной или микрофинансовой организациями во внутреннем документе.
Истекает срок действия требований к расчету суммы величин среднемесячных платежей с использованием информации, содержащейся в кредитном отчете, предусмотренный внутренним документом.
Изменяется очередность погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа). Теперь указанная задолженность погашается в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) проценты, начисленные за текущий период платежей;
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) неустойка (штраф, пеня);
6) иные платежи.
Указанная очередность погашения не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа). Изменения применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 1 июля 2024 года.
(Федеральный закон от 19.12.2023 № 607-ФЗ «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»)
Даже добровольно переведенные мошенникам средства возможно будет вернуть.
Банки и платежные системы обяжут проверять подозрительные транзакции и приостанавливать явно мошеннические операции на 2 дня, даже если имеется согласие клиента. Деньги, переведенные на счета злоумышленников, которые находятся в специальной базе Банка России, будут возвращены.
(Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ; Указание Банка России от 01.04.2024 № 6708-У; «Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем», утв. Банком России 28.02.2024 № 3-МР).
Гражданам не обязательно будет предоставлять некоторые бумажные справки для внесудебного банкротства. Через систему межведомственного электронного взаимодействия у ФНС запросят данные о получении пенсии, у ФССП и СФР – о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении, а у СФР – о получении пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
(Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).
Уполномоченный по правам человека
в Карачаево-Черкесской Республике З.Н. Умалатова
